NISAとは , 積み立てnisa口座源泉徴収ありなしについて。本を読んでもよくわからないので教えてください。初期設定で源泉徴収ありにしておくと利益が20万未満の時も引かれるから、なしにしておくべき と書いてあ … 金融機関によって取扱い商品は大きく異な. 専業主婦で投資初心者の方は、特定口座『源泉徴収あり or 源泉徴収なし』どちらにしますか?, 「一般口座」と「特定口座」では、「特定口座」には年間取引報告書がありますが、「一般口座」には年間取引報告書がありません, 年間取引報告書がないと税金の確認を自身でしないといけないので、もし確定申告をする必要があったらとても手間です, そのためつみたてNISA以外にも投資へチャレンジしたい方は「一般口座」ではなく、年間取引報告書がある「特定口座」を選択することがオススメです, 「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の選択は、どれくらい投資資金をつぎ込み、積極的に運用をやるか?によって選択がかわってきます, 専業主婦の方で、投資にくわえ、ポイントサイトやブログによるアフィリエイト収入、アドセンス収入がある場合におさえておきたい税知識はコチラです, 仕事をしていて年末調整をしている方は、20万円未満の利益だと所得税は支払わなくていいですが、住民税を支払う必要があります(確定申告は不要), 利益の大きさにかかわらず、「源泉徴収あり」は、必ず20.315%の税金がとられるんです, 月1万円ずつ投資信託の積立をして、運よく5年間平均10%の利回りで運用できたとしても、20万円の利益にもならないんです, 資金が少ない投資初心者の専業主婦は、本来は払わなくていい税金がとられないように「源泉徴収なし」の選択がオススメです, 家計に余裕がでて、もっと投資の金額を増やしたいって方「源泉徴収なし」→「源泉徴収あり」へ変更できます, 投資資金を増やし、年間数十万円の利益を目指して取り組む場合は、「源泉徴収あり」へ変更すると安心です, 投資信託の解約などすでに取引を行った場合、「源泉徴収あり」へは来年度の変更になります, すでに「源泉徴収なし」で購入しており、株や投資信託を解約する場合は、利益が33万円未満になるように調整してくださいね, 「特定口座(現物)」を開設申込し、「源泉徴収区分の変更」から「源泉徴収あり」を申し込んでください, 専業主婦の方は投資をした利益が33万円をこえると住民税、38万円をこえると住民税+所得税がかかることがデメリットです, そして投資の利益が多くなり、専業主婦で旦那様の扶養にはいっている場合は、扶養をはずれることになってしまいます, そのため、扶養をはずれるリスクは絶対したくない!って方は「源泉徴収あり」を選択することをオススメします, 特定口座「源泉徴収あり」だと投資でいくら稼いでも確定申告をしなくていいですし、扶養をはずれることはありません, ただし利益が33万円以下の場合は本来なら払わなくていい税金がとられているので、確定申告をしてとられた税金を取り戻しましょう, 働きたいけど子供が小さくて働けないって専業主婦の方は、月に数万円も投資にまわす余裕はないですよね…, 専業主婦で、少ない金額で投資信託をはじめる場合「特定口座 源泉徴収なし」で問題ありません, 専業主婦で「特定口座 源泉徴収あり」を選択すると安心なのは、投資信託の長期投資を行う方、株取引をして利益33万円以上を目指す方です, 働いていて年末調整をしている方は、利益が20万円以下だと所得税免除で確定申告は不要ですが住民税がかかります, そのため、住民税の申告は手間なので、働いていて年末調整されている方は「特定口座 源泉徴収あり」がラクなのでオススメです, 投資の経験をつみことで、お金に余裕ができたときに投資資金を増やしても失敗が少なくなる可能性が高いです, 一気にたくさんのお金を投資へつぎ込むことはリスクが高いので、まずは経験をつみましょう. デメリット nisa, デメリット, 源泉徴収, サラリーマン(年末調整によって所得税額が確定し、納税も完了している人)の場合年間20万円以下の[給与所得及び退職所得以外の所得の金額の合計額]に関しては、所得税の確定申告の必要が有りません, つまり[給与所得・退職所得・株による所得]以外の収入がない場合、株での儲けが20万円以下の場合、所得税の確定申告は不要で所得税を払わなくていいってことです。<追記 厳密には住民税は申告が必要とのこと>, もちろん、儲けが20万円以上の場合は確定申告が必要で10%(所得税7%、住民税3%)の税金を取られます。なお取引のデータは証券会社から税務署に行くので、20万円以上の利益になった場合は税務署にばれ、確定申告をしないと追徴課税などの処罰をされる可能性があります。, ※株での儲けが20万円以下であった場合でも、医療費控除や住宅関係の控除などで確定申告する場合は、特定口座源泉なしの収入も一緒に申告する必要があるので、その場合は所得税も引かれます。, 特定口座の源泉徴収有りを選ぶと、その口座内で利益がある場合、利益が出た売却をしたその場で問答無用に10%の税金が引かれます。その場で引かれるのでその10%は投資に回す事はできません。, 源泉徴収無しで20万円以上儲けた場合はともかく、なぜ源泉徴収有りなのに確定申告するのか。, それは損が出た場合に確定申告をすると、各口座を通算し、さらにその損失を最大3年間繰り越す事が可能だからです。, 例えばA証券で4万円儲けて、B証券で6万円損した場合、源泉徴収有りだとB証券では税金がかかりませんが、A証券では税金4千円引かれます。確定申告をすると、AとB通算で2万円の損失になるので、4千円の税金が戻ってきて、さらに2万円の損失は来年に繰, 株で損した場合は、確定申告した方が得です。もちろんわずかな額で有れば、わざわざ税務署に行って手続きする手間の方が面倒でしょうが。, またトータルでプラスでも、A証券で6万円儲けて、B証券で4万円損した場合だと、源泉徴収有りだと6千円とられますが、確定申告すると、トータルの儲けは2万円なので差額の4千円が戻ってきます。, 確定申告すると、株での利益も収入の一部として合算されます。その為、国保の負担が増えたり(※社保のサラリーマンには関係ありません)、保育園の料金などが上がったりする可能性も有ります。, ここまで書いてきた文章を、読むのがめんどくさいなと感じた人は特定口座の源泉徴収有りにしてください。, 国民保険の事とか気にしたくないし、自分が払った税金は国が有意義に使ってくれるさって人にも、特定口座源泉徴収有りがおすすめです。, 小額投資なので、年間の利益が20万円以上にはならない人には、特定口座源泉徴収無しがおすすめです。, 少しややこしいですね。しかし、これまであげた事は、NISA口座開設時の問題の一部に過ぎません。, しかし、NISAには知って得するメリットや知らなきゃいけないNISAの落とし穴がいくつもあります。, ミニ株よりも少額投資!1万円で始める単元未満株 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); 今回は「株で儲けたら扶養から外れてしまった。。。そうならないために知っておきたいこと」と題して扶養と株式投資の関係についてみてきました。, 今回の扶養から外れてしまった方はおそらく一般口座、特定口座(源泉徴収なし)で多くの利益を出したのでしょう。, こういった面倒なことを考えるのが嫌な方は扶養のことを全く意識せず取引できる特定口座(源泉徴収あり)がおすすめですね。, SBI証券は商品ラインナップや注文の仕方などは一番優れています。 確定申告をすることになりますので利益がたくさん出た場合には扶養から外れる可能性があるのです。 先日、知り合いが勤めている会社宛に税務署から「扶養控除等の見直しについて」という通知が届いて妻が扶養から外されてしまったそうです。, 実は株式投資も口座の種類や得た利益によっては扶養の有無に影響がある可能性があるんですよ。, このうち、つみたてNISA口座は投資信託やETFのみで株式投資はできませんし、ジュニアNISA口座は子供の名義です。, ですからそれ以外の一般口座、特定口座(源泉徴収あり)、特定口座(源泉徴収なし)、NISA口座を主婦の方が株式投資をする際には開設します。, このどの口座を利用して株式投資をしていたかによって扱いが大きく変わってくるのです。, 結論から言えば確定申告が必要な一般口座、特定口座(源泉徴収なし)だと株式投資で利益が出た場合に扶養から外れる可能性あり。, 確定申告が不要な特定口座(源泉徴収あり)、NISA口座なら株式投資で利益が出た場合でも扶養から外れません。, 特定口座(源泉徴収あり)(正式名称:源泉徴収選択口座)は証券会社などが売却損益、配当等の計算を自動で行ってくれます。, 一方、特定口座の源泉徴収なし(正式名称:簡易申告口座)は証券会社などが売却損益、配当等の計算を自動で行ってくれます。, 証券会社から発行される特定口座年間取引報告書などをつかってご自身で確定申告が必要です。, つまり、特定口座(源泉徴収なし)で株式の売買をしていると利益がたくさん出た場合には扶養から外れる可能性があるのです。, なお、源泉徴収なしとありの特定口座についてのメリット・デメリットについて詳しくはこちらの記事を御覧ください。, 最近はあまり使う方はすくないですが、売却損益、配当等の計算を含めてすべて自分でやりますよって口座になります。(計算は結構面倒なのでおすすめしません), 上場株式等(投資信託や公社債なども含む)の譲渡による所得は、申告分離課税の対象となっています。, そのため、原則として、自身によりその年1年間の譲渡損益・譲渡所得等の金額の計算や確定申告などの手続きが必要です。. 特定口座を開設するときに源泉徴収あり/なしには、メリット/デメリットがあります。その違いはとても大きいのです。具体例で示しますので、確認してみましょう。これを見れば「源泉徴収なし」を選択したくなること間違いなし! _wexal_pst.en.js['f145']={url:"\/\/pagead2.googlesyndication.com\/pagead\/js\/adsbygoogle.js",s:1,x:1,c:145} 一方、特定口座(源泉徴収あり)やnisa口座、つみたてnisa口座ならば、原則確定申告は不要です。 確定申告は慣れないとなかなか難しいもの。 はじめて投資をする方であれば、確定申告なしで済む口座を選んだほうが楽でしょう。 ですからそれ以外の一般口座、特定口座(源泉徴収あり)、特定口座(源泉徴収なし)、nisa口座を主婦の方が株式投資をする際には開設します。 このどの口座を利用して株式投資をしていたかによって扱いが大きく変わってくるのです。 そんな世の中を少しでも変えたいという強い信念を元に「お金に生きる」を立ち上げました。 特定口座の「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の違いを教えてください。 「特定口座制度」とは何ですか。また、特定口座と一般口座に違いはありますか。 特定口座や一般口座で保有している株式や投資信託等を、nisa口座に振替できますか。 特定口座を開設する際、源泉徴収をありにするか、無しにするか選択します。 この2つの選択次第では、大きく変わってきます。 どちらにするべきなのでしょう? 源泉徴収無しのメリット・デメリット まずは金融機関の取扱い商品を把握しよう 5万円、10万円とまとまったお金でなくても、1万円, 日経新聞で債券型の投資信託の価格を調べてみましょう。その多くは1万円以下、つまり基準価格割れしていま, 口座開設にかかる日数が長すぎて、投資への熱が冷める投資家たちが後を絶たないという。一体口座開設に, 投資資金として100万円を貯めることができたのに、「投資方法はどうしたらいいの?」と、投資の一歩, 金融機関の選び方 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); ちなみに株の利益には株の売買時の価格差で得られる「売却益」と配当で得られる「配当金」があります。, 「配当金」は振り込まれた時点で税金は控除されていますので確定申告は不要。(確定申告をすると所得税の還付が受けられるケースもあります), ちょっとややこしいですが、扶養といっても所得税、社会保険では少し金額や考え方が違うんですよ。, じゃあ103万円までの株の売買益なら扶養から外れないかというとそうではありません。, パートやアルバイトの給料のみ受け取っている方は「給与所得控除」というものがあり、合計所得金額が38万円以下(令和2年以降は48万円)になる数字を逆算すると「年収103万円以下」ということになるんですよ。, ですから株の売買の場合には売却代金から株の取得費と手数料を引いたものが38万円(令和2年分以降は48万円)を超えていると配偶者控除は受けられなくなります。, パートもやりつつ、株で利益を得ている場合も同様ですね。合計所得金額を計算して38万円(令和2年分以降は48万円)を超えているか否かということで判断されます。, また、合計所得金額が48万円超133万円以下が条件となっている配偶者特別控除も同様ですね。, 今まで見てきたように一般口座、特定口座(源泉徴収なし)で株式投資で売買益が38万円を超えると(令和2年分以降は48万円)扶養から外れる可能性があります。, その点を踏まえて扶養されている方が株式投資を始めるならあらかじめ知っておくべきことを見ておきましょう。, 基本的には扶養の方が株式投資をするなら特定口座(源泉徴収あり)もしくはNISAでやりましょう。, 確定申告も不要ですしどれだけ儲けても株式投資が原因で扶養から外れる心配はありません。, 本来、給料等以外の所得(株等の譲渡益を含む)が年間20万円以下である場合には申告・納税は原則として不要(申告不要制度)となっています。※住民税の申告は必要, しかし、特定口座(源泉徴収あり)の場合には税金(所得税・住民税)があらかじめ引かれてしまうのです。, ですから年間38万円(令和2年分以降は48万円)以下(住民税は33万円)なら特定口座(源泉徴収なし)がお得ですね。, ただし、こちらを選択する場合には突発的に大きな利益が出てしまったときに扶養から外れるという事故も起こることは承知しておく必要があるでしょう。. : _wexal_pst.en.js['f165']={url:"\/\/pagead2.googlesyndication.com\/pagead\/js\/adsbygoogle.js",s:1,x:1,c:165} 20万円以上の利益になった場合は税務署にばれ、確定申告をしないと追徴課税などの処罰をされる可能性があります。, 利益が出た売却をしたその場で問答無用に10%の税金が引かれます。その場で引かれるのでその10%は投資に回す事はできません. しかし、日本では「お金」が汚いものという認識が根強く、あまり勉強されてきませんでした。そのため今後は老後破産が増えてしまうなんて話もありますね。 もし『源泉徴収あり』にしていた場合、nisaの上限を超えて取引した、うっかり特定口座で購入してしまった商品に利益が発生すると、自動的に所得税と住民税が源泉徴収(自動的に利益から税金が引かれる)されてしまいます。 投資歴15年以上、社会保険労務士、中小企業診断士、簿記1級、1級販売士、ファイナンシャルプランナー2級、年金アドバイザー3級持ちの私が「お金」についてどこよりもわかりやすくお伝えることを目指していきます, 主婦が働く場合の壁まとめ。知らずに働くと損100万の壁、103万の壁、106万の壁、130万の壁、150万の壁, 2019年1年間のつみたてNISAの運用成績(実績)を大公開。どれだけ投資してどれだけ儲かった?, 菅総理ブレーン「アトキンソン」が成長戦略会議入りで中小企業淘汰?。株式市場にも影響がありそうな主張を知っておこう, Coincheckつみたてがサービス開始1年を記念してビットコインもれなくプレゼントキャンペーンを実施中, 2020年(令和2年/平成32年)の縁起の良い日まとめ【一粒万倍日】【天赦日】【三合の原理】, 私ならこれを選ぶ三井住友銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)おすすめ配分。運用商品を比較してみた, 1日300万円までの株式投資をするならSBI証券一択?手数料無料枠が大幅拡大の「アクティブプラン」がすごい, なぜ自分が株を買うと下がり、売ると上がるのか?曲げ師になってしまう理由と対策を考える, BTS株暴落で「株の払い戻し」がツイッタートレンド一位。投資は勉強してから始めよう. 2014 All Rights Reserved. つみたてNISA以外でも投資信託を買ってみたい 専業主婦で投資初心者の方は、特定口座『源泉徴収あり or 源泉徴収なし』どちらにしますか? たくさんの取引をするつもりがないなら『源泉徴収なし』がオス … 公開日: 2014/01/30 Copyright© 余剰金があってnisaの限度枠を超えて運用したい方に向けて、特定口座とnisaの使い分けや他の税制面で優遇される確定拠出年金や個人年金保険を活用した運用について紹介しています。 なにより注文の自由度がかなり高いのがいいですね。利便性で考えるならSBI証券でしょう。, ですから加入する健康保険組合によっては株式投資で130万円以上の利益がでていると扶養から外れる可能性もありえなくはないという感じですね。, 豊かに生きていく上で必須なのがお金の知識です。